Übersicht:

Pensionszusage


Was ist eine Pensionszusage?

Die Pensionszusage ist der einzige unmittelbare Weg der betrieblichen Altersvorsorge. Die Versorgungszusage und die Rückdeckung haben hier regelmäßig nur mittelbar miteinander zu tun. Deshalb entstehen auch sofort Rückstellungen in der Bilanz. 


Probleme bei einer Pensionszusage

Bei Pensionszusagen gibt es eine Menge zu beachten. Daraus resultieren häufig auch Probleme. Das sind z.B.:

  • Die Aktivwerte sind oft trotz Verpfändung nicht insolvenzfest. Das liegt in vielen Fällen daran, dass es sog. "Vorbehaltsklauseln" in der der Zusage gibt, die jeden gewollten Insolvenzschutz komplett torpedieren. 
  • Oft sind auch die möglichen Rückdeckungsoptionen nicht klar als solche in der Zusage benannt, was ebenfalls Grundvoraussetzung für eine funktionierende Verpfändung ist. Ein Beispiel ist die Nachfinanzierung durch einen zweiten Versicherungsvertrag oder durch ein Depot, während in der Pensionszusage steht, dass die Ausfinanzierung über "einen Versicherungsvertrag bei der Pfefferminzia" erfolgen soll. Dann ist natürlich auch nur der belastbar verpfändet.
  • Weiter ist oft ein Thema, dass die Zusage gar nicht zur versorgungsberechtigten Person selber passt, weil häufig Vordrucke von Versicherungsgesellschaften verwendet werden. Der Versorgungsberechtigte ist aber in der Regel der Gesellschafter-Geschäftsführer. Und viele davon passen nun mal nicht in eine vorgefertigte Schablone.
  • Und natürlich ist ein häufiges Problem, dass die Rückdeckung nicht funktioniert, weil die Niedrigzinsphase die Renditen der Versicherungen hat abschmelzen lassen und Alternativen oft nicht bekannt sind.

Das ist natürlich noch lange nicht alles. Diese Aufzählung könnte man noch deutlich verlängern. 


Ihre Vorteile

Unsere Kunden haben mehr von ihrer Pensionszusage, weil sie auf unseren über Jahre entwickelten und immer wieder verbesserten Beratungsprozess zurückgreifen, und zusätzlich mit einem Experten ein ganzes Expertennetzwerk ins Haus holen. Wie das genau funktioniert, dazu mehr im Video.

Inhaber von Pensionsberechtigungen über eine Direktzusage profitieren von unserem besonderen und seit Jahren erprobten und immer wieder verfeinerten Prozess bei der Beratung. 

Sichern Sie sich noch heute Ihren Vorteil und vereinbaren einen unverbindlichen Telefontermin!

weiterführende Links

Praxisbeispiele und Insidertipps zum Thema Pensionszusage finden Sie in unserer online Bibliothek.

Noch Fragen?



Möchten Sie gern mehr erfahren zu unserer Arbeitsweise und Ihren Vorteile daraus, oder haben Sie konkrete Fragen?
Dann nehmen Sie einfach Kontakt mit uns auf, wir freuen uns auf Ihre Nachricht!

Möchten Sie mehr wissen? 


Ihr Dienstleister 


Wer und vor allem was steckt eigentlich hinter der FairValue Group GmbH? Und was hast das ganze eigentlich mit einem Finanzhai zu tun?  
Möchten Sie mehr erfahren? 

Bibliothek


Extra für Sie zusammengestellt, gibt es die Inhalte auch in Videoform mit zusätzlichen Infos, Tipps & Tricks und einigen Do´s & Don´ts anhand von Praxisbeispielen.
Möchten Sie mehr sehen?

News

Ihre Zeitersparnis: wichtige Themen die die Finanzwelt bewegen, klar und verständlich erklärt mit einigen wesentlichen Hintergrundinformationen, die Sie in keiner Zeitung lesen.
Möchten Sie mehr lesen?